✅ Un seguro contra todo riesgo con franquicia cubre daños propios y terceros, pero el asegurado paga una parte de los gastos iniciales.
Un seguro contra todo riesgo con franquicia es una modalidad de seguro que protege tu vehículo frente a una amplia variedad de daños y siniestros, pero incluye una franquicia que es el monto que vos debés asumir en caso de un reclamo. En otras palabras, el seguro cubre casi todos los daños accidentales, mientras que vos te hacés cargo de un porcentaje o suma fija establecida previamente en el contrato.
En este artículo te explicaremos detalladamente qué cubre exactamente un seguro contra todo riesgo con franquicia, cómo funciona la franquicia, y qué aspectos tenés que tener en cuenta para elegir esta opción y aprovecharla al máximo según tus necesidades y presupuesto.
¿Qué incluye la cobertura de un seguro contra todo riesgo con franquicia?
Los seguros contra todo riesgo suelen ser los más completos y cubren:
- Daños propios: cobertura ante daños a tu vehículo por colisiones, vuelcos, choques con objetos o vehículos.
- Robo y hurto: protección en caso de robo total del automóvil o intentos de hurto.
- Incendio: daños causados por fuego o explosiones.
- Daños por fenómenos naturales: granizo, inundaciones, caída de árboles, etc.
- Daños a terceros: responsabilidad civil frente a daños materiales y corporales causados a otras personas.
¿Qué es la franquicia y cómo funciona?
La franquicia es el monto o porcentaje que el asegurado debe pagar al momento de un siniestro. Por ejemplo, si la franquicia es de $20.000 y el daño del vehículo es de $50.000, la aseguradora te pagará $30.000 y vos deberás hacerte cargo de los $20.000 restantes.
La franquicia es una forma que tienen las aseguradoras de compartir el riesgo con el asegurado, y suele implicar una reducción en el costo de la prima anual del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, menor será el costo del seguro, pero mayor será el desembolso de tu bolsillo en caso de siniestro.
¿Cuándo conviene elegir un seguro con franquicia?
- Si manejás con precaución y creés que es poco probable que sufras daños frecuentes.
- Si buscás una opción más económica que un seguro sin franquicia.
- Si tenés un vehículo de valor medio o alto y querés protegerte contra daños importantes, pero estás dispuesto a cubrir gastos menores por tu cuenta.
Aspectos a tener en cuenta
- Revisá bien qué tipo de daños están cubiertos y qué exclusiones tiene la póliza.
- Consultá el monto de la franquicia y evaluá si podés afrontarla en caso de siniestro.
- Considerá el valor comercial de tu vehículo para que la franquicia sea razonable.
Diferencias clave entre seguro contra todo riesgo con y sin franquicia
Cuando hablamos de seguros contra todo riesgo, es fundamental entender la diferencia entre contratar una póliza con franquicia o sin franquicia. Esta elección impacta directamente en el costo, la cobertura y la experiencia al momento de hacer un siniestro.
¿Qué es la franquicia en un seguro?
La franquicia es el monto fijo o porcentaje que el asegurado debe pagar en caso de un siniestro antes de que la compañía de seguros cubra el resto del gasto. Por ejemplo, si la franquicia es de $10.000 y el daño es de $50.000, vos pagarás $10.000 y la aseguradora $40.000.
Comparación entre seguro con y sin franquicia
| Aspecto | Seguro con franquicia | Seguro sin franquicia |
|---|---|---|
| Prima mensual | Más baja, ideal para presupuestos ajustados | Más alta, ya que cubre el 100% del siniestro |
| Costo en caso de siniestro | El asegurado asume parte del gasto (franquicia) | La aseguradora cubre la totalidad del daño |
| Tipo de usuario recomendado | Conductores cuidadosos o con poco riesgo de siniestros frecuentes | Personas que prefieren evitar gastos mayores en caso de accidente |
| Trámites al momento del reclamo | Puede requerir más evaluación por parte de la aseguradora | Más ágil, ya que no hay deducción de franquicia |
Ejemplo real para ilustrar la diferencia
Imaginemos que un conductor tiene un choque con un daño valuado en $80.000. Si su seguro tiene una franquicia de $15.000, deberá pagar ese monto y la aseguradora cubrirá los $65.000 restantes. En cambio, con un seguro sin franquicia, la aseguradora abonará la totalidad de los $80.000, pero la prima mensual será considerablemente más alta.
Consejos para elegir entre ambos tipos de pólizas
- Analizá tu presupuesto mensual: si preferís pagar una prima más baja y podés afrontar un gasto inicial en caso de siniestro, el seguro con franquicia es ideal.
- Evaluá tu perfil como conductor: si sos cuidadoso y tenés pocos accidentes, la franquicia puede ser una buena opción para ahorrar.
- Considerá la frecuencia de uso del vehículo: para autos usados con alta exposición o tránsito frecuente, puede convenirte un seguro sin franquicia.
- Revisá las condiciones específicas del contrato: algunos seguros con franquicia ofrecen descuentos o la posibilidad de reducir la franquicia pagando un poco más en la prima.
Datos estadísticos relevantes
- Según un estudio de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) en 2023, el 65% de los asegurados en Argentina optan por seguros con franquicia debido a la reducción en la prima mensual.
- El mismo informe indica que, en promedio, los siniestros con franquicia representan un ahorro del 20% al 30% en el costo anual del seguro.
Elegir entre un seguro contra todo riesgo con o sin franquicia dependerá de tu perfil, el uso que le des al vehículo y tu capacidad para afrontar gastos en caso de siniestro.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa «todo riesgo con franquicia» en un seguro?
Es una modalidad donde la aseguradora cubre casi todos los daños, pero el asegurado debe pagar una parte fija o porcentaje de los costos, llamada franquicia.
¿Cuándo se aplica la franquicia en el seguro?
Se aplica cada vez que se realiza un reclamo; el asegurado paga la franquicia y la aseguradora cubre el resto del daño.
¿Qué tipos de daños suelen estar cubiertos en un seguro todo riesgo con franquicia?
Daños por accidentes, robo, incendio, vandalismo y daños propios del vehículo, entre otros.
¿Es obligatorio pagar la franquicia siempre?
No, si los costos del daño son menores al monto de la franquicia, el asegurado debe hacerse cargo total del gasto.
¿Cómo elegir el monto de la franquicia?
Depende de cuánto estés dispuesto a pagar en caso de siniestro; franquicias más altas suelen reducir la cuota mensual del seguro.
Puntos clave sobre seguros todo riesgo con franquicia
- Definición: Cobertura amplia con pago parcial del asegurado (franquicia) en cada siniestro.
- Franquicia fija o porcentual: Puede ser un monto fijo o un porcentaje del daño.
- Tipos de daños cubiertos: Accidentes, robos, incendios, actos vandálicos y daños propios.
- Beneficios: Menor costo mensual comparado con todo riesgo sin franquicia.
- Responsabilidad del asegurado: Pagar la franquicia en cada reclamo.
- Exclusiones comunes: Daños intencionales o negligencia grave.
- Revisión de condiciones: Importante leer bien el contrato para entender qué se cubre y qué no.
- Consejo: Evaluar el uso del vehículo y el presupuesto para elegir la franquicia adecuada.
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