✅ Las tasas actuales del plazo fijo UVA en Argentina se actualizan por inflación más un interés anual extra del 1%, protegiendo tu ahorro.
Las tasas actuales del plazo fijo UVA en Argentina varían según la entidad financiera y las condiciones del mercado, pero generalmente están vinculadas a la evolución del índice de precios al consumidor (IPC) y a una tasa de interés fija establecida por el banco. A junio de 2024, las tasas promedio de los plazos fijos UVA se ubican alrededor del 2% a 4% nominal anual por encima de la inflación, buscando mantener el poder adquisitivo de los ahorros frente a la inflación alta del país.
En este artículo analizaremos en detalle cómo funcionan las tasas del plazo fijo UVA, cuáles son los valores actuales ofrecidos por los bancos en Argentina y qué factores influyen en estas tasas. También veremos ejemplos prácticos y recomendaciones para quienes estén interesados en invertir en este producto financiero ajustado por inflación.
¿Qué es un plazo fijo UVA?
El plazo fijo UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una modalidad de plazo fijo que ajusta el capital invertido según la inflación, medida por el índice de precios al consumidor (IPC). Esto significa que el dinero no pierde valor real con el tiempo, ya que se actualiza diariamente con la inflación y además paga un interés adicional pactado.
Tasas actuales del plazo fijo UVA en Argentina
Las tasas que ofrecen los bancos para los plazos fijos UVA suelen expresarse como un interés nominal anual fijo más la actualización por inflación. A continuación, te presentamos un resumen con los valores aproximados vigentes al primer semestre de 2024:
| Entidad Financiera | Tasa Nominal Anual (TNA) | Actualización por Inflación (UVA) | Plazo Mínimo |
|---|---|---|---|
| Banco Nación | +3.5% | IPC oficial | 90 días |
| Banco Provincia | +3.0% | IPC oficial | 90 días |
| Banco Galicia | +3.7% | IPC oficial | 90 días |
| Banco Santander | +4.0% | IPC oficial | 90 días |
Nota: Estas tasas pueden modificarse según las políticas de cada banco y la evolución económica.
¿Cómo impacta la inflación en el plazo fijo UVA?
La principal ventaja del plazo fijo UVA es que el capital invertido se actualiza automáticamente de acuerdo al índice de inflación oficial, lo que protege tu inversión contra la pérdida del poder adquisitivo. Por ejemplo, si la inflación anual es del 6%, el capital del plazo fijo UVA aumentará en igual proporción, y además se sumará la tasa fija pactada.
Consejos para invertir en plazo fijo UVA
- Compará tasas: Cada banco ofrece diferentes tasas fijas adicionales, por lo que es importante comparar antes de invertir.
- Considerá el plazo: Los plazos mínimos suelen ser de 90 días, pero algunos bancos ofrecen plazos mayores con mejores tasas.
- Tené en cuenta la inflación: Aunque el UVA ajusta por inflación, la tasa fija adicional es la que determina la ganancia real por encima del aumento de precios.
- Revisá las condiciones: Algunas entidades permiten renovar el plazo fijo automáticamente o disponer del dinero antes, aunque esto puede afectar el rendimiento.
Comparativa de tasas de interés UVA entre principales bancos argentinos
En el contexto económico actual de Argentina, las tasas de interés UVA para los plazos fijos representan una herramienta clave para proteger el ahorro frente a la inflación. A continuación, analizamos y comparamos las ofertas vigentes de los principales bancos del país para que puedas tomar una decisión informada.
¿Qué es la tasa UVA y por qué es importante?
La tasa UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) ajusta el capital invertido en función de la inflación, a través del índice CER. Esto significa que tu plazo fijo no solo genera interés nominal, sino que también protege tu dinero de la pérdida de poder adquisitivo.
Tabla comparativa de tasas UVA vigentes (abril 2024)
| Banco | Tasa Nominal Anual (TNA) | Tasa UVA + CER estimada | Plazo mínimo | Montos mínimos | Características adicionales |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Nación | +1,5% fija | CER + 1,5% (aprox. 7,8% real anual) | 30 días | 10.000 UVA | Renovación automática, resguardo contra inflación |
| Banco Galicia | +1,7% fija | CER + 1,7% (aprox. 8,0% real anual) | 35 días | 5.000 UVA | Plazo fijo tradicional UVA digital, se puede abrir por homebanking |
| Banco Santander Río | +1,6% fija | CER + 1,6% (aprox. 7,9% real anual) | 31 días | 8.000 UVA | Se puede rescatar anticipadamente con penalización |
| Banco Macro | +1,8% fija | CER + 1,8% (aprox. 8,1% real anual) | 30 días | 15.000 UVA | Opción de renovación automática, atención personalizada |
| Banco Ciudad | +1,4% fija | CER + 1,4% (aprox. 7,7% real anual) | 30 días | 7.000 UVA | Sin comisión de apertura, ideal para inversores minoristas |
Aspectos clave para elegir el banco adecuado
- Montos mínimos: Si tu capital inicial es limitado, conviene optar por bancos con montos mínimos bajos, como Banco Galicia.
- Plazos: La mayoría exigen un mínimo de 30 días, pero algunos bancos permiten plazos más flexibles, ideal para quienes buscan liquidez.
- Tasa adicional fija: Varias entidades ofrecen un porcentaje extra sobre el CER, que puede representar una diferencia significativa al largo plazo.
- Renovación automática: Una opción útil para quienes prefieren no estar pendientes del vencimiento y quieren que el plazo fijo se renueve automáticamente.
- Canales digitales: Que el banco permita abrir y gestionar el plazo fijo vía homebanking o apps es un plus de comodidad.
Ejemplo práctico: ¿Cuánto rinde un plazo fijo UVA hoy?
Supongamos que invertís 10.000 UVA en Banco Macro a 30 días, con una tasa de CER + 1,8%. Si el CER anualiza alrededor del 6,3% (según datos oficiales de la última inflación), al cabo de un año la rentabilidad aproximada sería:
- Inflación proyectada: 6,3%
- Interés adicional: 1,8%
- Rentabilidad total = 6,3% + 1,8% = 8,1% anual
Esto implica que tu dinero no solo preserva su poder adquisitivo, sino que además crece un 8,1% real, una cifra interesante en el contexto de alta inflación.
Consejos para maximizar tus rendimientos en plazos fijos UVA
- Compará siempre el componente fijo extra que ofrece cada banco, ya que puede mejorar significativamente tu ganancia.
- Atentí a las renovaciones automáticas: si la tasa cambia, podés terminar con una rentabilidad menor si no renegociás.
- Considerá diversificar: colocar tu capital en varios bancos puede ayudarte a aprovechar tasas más atractivas y manejar riesgos.
- Chequeá las condiciones de rescate anticipado: algunos bancos permiten hacerlo con penalización, otros no.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plazo fijo UVA?
Es un instrumento de ahorro cuyo capital se ajusta según la inflación, medida por el índice UVA, más una tasa de interés fija.
¿Cuál es la tasa actual del plazo fijo UVA en Argentina?
La tasa varía según la entidad bancaria, pero generalmente ronda entre el 1% y 2% anual sobre la inflación acumulada.
¿Cuál es el plazo mínimo para un plazo fijo UVA?
El plazo mínimo suele ser de 90 días, aunque algunas entidades ofrecen plazos mayores.
¿Cómo afecta la inflación a mi plazo fijo UVA?
El capital se ajusta diariamente según la inflación, protegiendo tu ahorro de la pérdida de poder adquisitivo.
¿Se puede rescatar antes de tiempo un plazo fijo UVA?
Sí, pero generalmente perderás los intereses ganados y puede haber penalizaciones.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Tipo de interés | Variable: UVA + tasa fija (entre 1% y 2%) |
| Plazo mínimo | 90 días |
| Moneda | Pesos ajustados por UVA |
| Protección contra inflación | Sí, se ajusta según índice UVA |
| Rescate anticipado | Posible, pero con penalizaciones |
| Entidad financiera | Bancos, financieras y cajas de ahorro |
| Riesgo | Bajo, al estar ajustado por inflación y contar con seguro del BCRA |
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